Bauzinsen Vergleich

Die Testempfehlung Dezember 2014:

Die Commerzbank Immobilienfinanzierung zählt zu den aktuell günstigsten und seit Jahren zu den zuverlässigsten Anbietern im Baudarlehen Vergleich. Ein individuelles Online-Zins-Angebot kann in wenigen Minuten angefordert werden, woraufhin die besten Angebote von 250 Banken verglichen werden.

In nur wenigen Schritten zur Baufinanzierung:
Nettodarlehensbetrag
Laufzeit
Beleihung
Tilgung
voll
Postleitzahl
Effektiver Jahreszins /
Sollzins gebunden *
Monatl. Rate /
Restschuld *
Anbieter Bewertung Mehr Infos
1,70 %
1,69 %
225,00 €  
89.108,10 €
Interhyp
Baufinanzierung
4 von 5 Sternen
Weiter
 Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,70%, Sollzins gebunden p.a.: 1,69%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 116.081,90 €
1,71 %
1,70 %
225,83 €  
89.102,55 €
Logo von/der ING-DiBa ING-DiBa
Baufinanzierung
5 von 5 Sternen
Weiter
 Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,71%, Sollzins gebunden p.a.: 1,70%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 116.176,03 €
1,72 %
1,71 %
226,67 €  
89.097,00 €
Commerzbank
Immobilienfinanzierung
5 von 5 Sternen
Weiter
 Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,72%, Sollzins gebunden p.a.: 1,71%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 116.270,16 €
2,22 %
2,20 %
268,33 €  
88.814,62 €
Logo von/der Deutsche Hypothekenhilfe Deutsche Hypothekenhilfe
Baufinanzierung
3 von 5 Sternen
Weiter
 Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,22%, Sollzins gebunden p.a.: 2,20%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 120.968,77 €
2,22 %
2,20 %
268,33 €  
88.814,62 €
BKM Bausparkasse Mainz
Baudarlehen
3 von 5 Sternen
Weiter
 Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,22%, Sollzins gebunden p.a.: 2,20%, Bearbeitungsgebühr: 1,01%, Gesamtbetrag: 120.968,77 €
2,53 %
2,50 %
294,17 €  
88.634,77 €
Logo von/der Höchster Pensionskasse Höchster Pensionskasse
Immobilienfinanzierung
3 von 5 Sternen
Weiter
 Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,53%, Sollzins gebunden p.a.: 2,50%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 123.874,28 €

* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Weitere Informationen zu den Produkten erhalten Sie direkt beim jeweiligen Anbieter. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2014 financeAds.net.

Bauzinsen Vergleich optimal nutzen

Daten für den Zinsrechner
Folgende Daten sollte man für den Baufinanzierungsvergleich zur Hand haben:
  • Nettodarlehensbetrag
  • Laufzeit (Zinsbindung)
  • Beleihung
  • Tilgung

Die Bauzinsen sinken immer weiter. Selten ist es so erschwinglich gewesen, ein Eigenheim zu besitzen. Pauschal kann man sagen, dass Kreditnehmer vor zehn Jahren noch etwa doppelt so viel für ihr Baudarlehen zahlen mussten. Wer auf lange (oder kurze) Sicht in den eigenen vier Wänden wohnen will, der sollte sich jetzt Zeit darum kümmern. Mit einem Bauzinsen Vergleich sind Sie auf der sicheren Seite. Hier können Sie auf einen Blick die günstigsten Angebote im Bauzinsen Vergleich erkennen. Erfahren Sie, welche Anbieter die niedrigsten Bauzinsen anbieten, wie hoch das Darlehen sein kann und welche Laufzeiten möglich sind. Doch nicht nur die Hypothekenzinsen sind ein wichtiger Faktor bei der Baufinanzierung. Was ist sonst von Bedeutung und worauf sollten Bauherren besonders achten, wenn sie sich eine Immobilie zulegen?

Vorteile durch den Baufinanzierungsrechner:

  • aktuelle Baukreditzinsen
  • unabhängiger Vergleich von Krediten
  • Finanzierungsrechner an eigene Wünsche anpassen (z.B. Kreditsumme)

Bauzinsen im Vergleich nach Zinsen:

In diesem Baufinanzierungsvergleich finden Sie einen aktuellen Bauzinsen Vergleich bekannter Baufinanzierer. Er ermöglicht es in nur wenigen Schritten einen individuellen Vergleich zu erstellen und zeigt den Sollzins und die damit verbundene monatliche Rate für das Baugeld. Je nachdem ob Sie Ihr Darlehen komplett tilgen wollen oder nur zu einem bestimmten Prozentsatz, wird eine Restschuld angezeigt oder nicht. Der aktuelle Bankenvergleich ist mit den derzeitig gültigen Kreditzinsen für Baukredite versehen.

So funktioniert unser Bauzinsvergleich

Die Bedienung des Bauzinsenvergleichs ist ganz einfach: Sie geben Ihre gewünschte Kreditsumme an, die gewünschte Laufzeit, die Höhe der Beleihung und die Tilgung. Der Bauzinsenvergleich berücksichtigt auf Wunsch auch regionale Angebote. Sofort werden Ihnen dann die für Ihre Kreditwünsche besten Bauzinskonditionen gezeigt. Sie sehen die Höhe der Sollzinsen, die Restschuld am Ende der Zinsbindung (es sei denn, Sie wählen eine komplette Tilgung) und Ihre monatliche Rate. Auf Wunsch können Sie direkt weiter zum Anbieter gelangen.

Baufinanzierungsrechner: Die Daten in der Übersicht

Der Rechner kann ganz einfach mit Daten befüllt werden und kann sofort die gültigen Hypothekenzinsen berechnen. Doch was für Daten soll man genau eingeben? Hier eine Übersicht über die verschiedenen Einstellungen im Rechner:

  • Nettodarlehensbetrag: Dies ist der Wert des gesamten benötigten Kredits, nicht der Kaufpreis. In diesen Betrag fließt neben dem Kaufpreis auch die Nebenkosten ein, die entstehen können. Das Eigenkapital muss davon abgezogen werden.
  • Laufzeit: Hier handelt es sich nicht notwendigerweise um die komplette Laufzeit, sondern die Zinsbindung. Über diesen Zeitraum hinweg bleibt der Darlehensvertrag bestehen. Danach wird meist noch eine Anschlussfinanzierung fällig. Während der Zinsbindung kann sich der Nominalzins nicht ändern.
  • Beleihung: Diese zeigt an, bis zu welchem Wert die Immobilie beliehen wird. Im Rechner steht 60% und 80% zur Verfügung, doch meist gibt es bei den Banken auch Werte dazwischen, bis zu 100% oder mehr.
  • Tilgung: Die Tilgung wird zusätzlich zum Zins fällig, d.h. neben den Kreditkosten muss auch die eigentliche Kreditsumme getilgt werden. Je höher man die Tilgung ansetzt, desto schneller ist die Baufinanzierung abgezahlt.

Vor Bauzinsenvergleich Eckdaten ausmachen

ProzentzeichenUm den Bauzinsen Vergleich möglichst gut nutzen zu können, sollten Sie vorab bereits die wichtigsten Fakten für den Immobilienkredit kennen. Die Baufinanzierung wird im Normalfall erst dann beantragt, wenn man ein bestimmtes Objekt, Grundstück etc. ins Auge gefasst hat. Nur so weiß man, wie hoch der Preis für die Immobilie ist und welche Kosten abgesehen davon noch auf einen zukommen (z.B. Sanierungskosten). Abgesehen von diesen Kosten sollten zukünftige Immobilienbesitzer auch noch weitere Kostenfaktoren in Betracht ziehen, wie Notarkosten, Kosten für den Grundbucheintrag und Nebenkosten. Hier eine Liste an möglichen Kostenfaktoren, die in den Finanzierungsbedarf für den Bauzinsenvergleich einkalkuliert werden sollten (sofern relevant):

  • Kaufpreis für Grundstück und ggf. Immobilie
  • Kosten für Bauvorhaben
  • Maklerkosten
  • Notarkosten
  • Kosten für Bausachverständigen
  • Grundbucheintrag
  • Grunderwerbssteuer
  • Kosten für Handwerker, Baufirmen etc.
  • Erschließung- und Anschlusskosten (Neubau)
  • Versicherungskosten
  • Kosten für die Ausstattung (Inneneinrichtung und Außenanlage)

Der Kauf einer Immobilie ist also immer mehr als ihr reiner Kaufpreis. Der Finanzierungsbedarf geht also immer darüber hinaus. Kalkulieren Sie diese Kostenfaktoren mit ein, bevor Sie die Finanzierungssumme in den Bauzinsvergleich online eingeben. Die Kosten unterscheiden sich regional und vom Anbieter her. Sie schwanken also stark und sollten daher unbedingt individuell berechnet werden oder vom Experten durchkalkuliert werden.

Bedeutung des Eigenkapitals
Auch die Eigenmittel, die in Baufinanzierungen eingebracht werden, sind wichtig und beeinflussen oft den Nominalzins des Darlehens. Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto mehr Zinsrabatt erhält man meist. Analog dazu muss der Kreditnehmer einen Zinsaufschlag in Kauf nehmen, wenn gar keine Eigenmittel eingebracht werden. Auch Faktoren wie Umschuldung, Bereitstellungszinsen und die Tilgungshöhe beeinflussen den Zinssatz für das Immobiliendarlehen.
Welche Eckdaten für Ihr Baudarlehen ideal sind, sollten Sie vorab durchrechnen. Sie können zur Entscheidungshilfe auch unsere Ratgeber-Artikel nutzen. Hier erfahren Sie beispielsweise etwas zur Beleihungsgrenze, zur Anschlussfinanzierung, zur Tilgung oder zum Sollzins.

Vergleich von Bauzinsen nicht als einziger Faktor

Zwar ist das Bauzinsen vergleichen ein sehr wichtiger Faktor bei der Baufinanzierung, doch Bauherren sollten sich umfassend informieren und sich verschiedene Angebote einholen. Prüfen Sie die Baufinanzierungen der Banken ganz genau und sehen Sie sich neben den Bauzinsen auch die Flexibilität an, die Länge der Zinsbindung, die Sicherheit der Bank und ob Sie die Rate auf Wunsch anpassen können. Ein unverbindliches Angebot oder ein Beratungsgespräch sind unbedingt zu empfehlen.
Zwar ist der Bauzins eines der wichtigsten Kriterien, doch auch die Zufriedenheit darüber hinaus sollte eine Rolle spielen. Wichtige Faktoren sind Flexibilität der Baufinanzierung (Sind Sondertilgungen kostenlos möglich? Könnte der Vertrag notfalls angepasst werden?) und Kundenservice und -beratung. Zudem sollte man darauf achten, dass die Beratung nicht zum Zwecke des Verkaufs und etwaiger Versicherungen allein stattfindet. Auch sollte man darauf hingewiesen werden, dass nach zehn Jahren der Anbieter problemlos unter Beachtung der Kündigungsfrist gewechselt werden kann.

Aktuelle Bauzinsen: Vergleich öfter durchführen

Mädchen vor ModellhausSollten Sie den Bauzinsen Vergleich öfter nutzen, werden Sie feststellen, dass die Zinsen im Bauzinsen Vergleich sich sehr oft ändern. Die meisten Banken passen ihre Bauzinsen in unregelmäßigen Abständen an; oftmals variieren die Zinsen nur um wenige Prozentpunkte. Die Bauzinsen Entwicklung hängt von verschiedenen Faktoren ab, auf die relativ schnell reagiert werden kann. Wenn Sie ein gutes Angebot finden, empfiehlt es sich also, zuzuschlagen und sich die günstigen Bauzinsen zu sichern. Mithilfe des Bauzinsen Vergleichs sind Sie immer auf dem neusten Stand.
Wenn Sie die Bauzinsen vergleichen und anschließend noch warten, kann es also sein, dass bereits andere aktuelle Bauzinsen gelten. Es ist daher wichtig, ein unverbindliches Kreditangebot und die dort befindlichen Baufinanzierungs-konditionen genau zu prüfen. Der Bauzinsenvergleich online eignet sich am besten, um einen genauen Überblick über die Zinsen zu erhalten. Dies liegt zum Einen daran, dass viele Anbieter ausschließlich online agieren und keine Filialen haben, an die man sich wenden kann und zum Anderen, da man durch einen Online Bauzinsen Vergleich tagesaktuelle Zinsen vergleichen kann. Wenn Sie zu diesen aktuellen Konditionen einen Darlehensantrag stellen, schreibt die Bank dieses Angebot fest. Die aktuellen Bauzinsen müssen also vertraglich festgelegt sein, damit man sich auf diese berufen kann und nicht plötzlich mehr bezahlen muss, wenn die Bank die Bauzinsen wieder anhebt.
Wer als Eigentümer energetisch saniert oder baut, sollte auch einen Blick auf die Angebote der KfW werfen. Wer die Bauzinsen im Vergleich regelmäßig prüft und im Auge behält, kann dann den perfekten Moment abpassen, an dem die Bauzinsen günstig stehen und sich so das Eigenheim möglichst günstig finanzieren. Der Baufinanzierung Vergleich ist also ein praktisches Hilfsmittel für alle, die bauen oder modernisieren wollen.

Mehr Informationen über aktuelle Bauzinsen gibt es hier.